Co to jest sankcja kredytu darmowego i co się dzieje po złożeniu oświadczenia?

Sankcja kredytu darmowego (SKD) to narzędzie wynikające z ustawy o kredycie konsumenckim, które pozwala kredytobiorcy spłacić jedynie sam kapitał kredytu, bez żadnych dodatkowych kosztów (odsetek, prowizji, opłat), jeśli umowa kredytowa zawierała błędy wskazane w ustawie o kredycie konsumenckim.

Jeśli złożyłeś oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego, prawdopodobnie bank nie zgodzi się z Twoim stanowiskiem i stwierdzi, że umowa została zawarta prawidłowo. W takiej sytuacji zwykle konieczne jest złożenie pozwu do sądu.

Czy po złożeniu SKD trzeba dalej spłacać raty?

To pytanie zadaje sobie wielu kredytobiorców. Odpowiedź brzmi: tak.

Bank nadal oczekuje spłaty rat kredytowych, a ich brak może skutkować wypowiedzeniem umowy i dodatkowymi problemami prawnymi. Może to doprowadzić do wszczęcia nowej sprawy sądowej – tym razem z powództwa banku o zapłatę zaległości.

Jak bezpiecznie spłacać kredyt po SKD?

Aby uniknąć negatywnych konsekwencji, najlepiej:

• nadal spłacać pełną ratę (część kapitałową i odsetkową),

• jednocześnie złożyć oświadczenie o spełnieniu świadczenia z zastrzeżeniem zwrotu.

To oznacza, że informujesz bank, że dokonujesz wpłat pod warunkiem zwrotu, ponieważ uważasz, że Twoje zobowiązanie powinno ograniczać się jedynie do kapitału.

👉 Przykład zastrzeżenia:
„Oświadczam, że wszelkich wpłat przekraczających część kapitałową raty dokonuję z zastrzeżeniem zwrotu z uwagi na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego.”

Czy można płacić tylko kapitał?

Teoretycznie tak – jeśli sąd wyrazi na to zgodę. W tym celu możesz złożyć wniosek o udzielenie zabezpieczenia roszczenia. Sąd może wówczas orzec, że do końca postępowania będziesz zobowiązany jedynie do spłaty kapitału.

Co musisz wiedzieć o zabezpieczeniu:

• wniosek składa się razem z pozwem – bez dodatkowej opłaty,

• sądy rzadko je przyznają w sprawach o SKD,

• warto dołączyć dowody na trudną sytuację finansową.

Czy odzyskam zapłacone odsetki?

Tak, jeśli wygrasz sprawę o SKD, bank będzie musiał:

• zwrócić nadpłacone odsetki, prowizje i opłaty,

• doliczyć do tego odsetki ustawowe za opóźnienie.

To oznacza, że spłacając dziś pełne raty, nie tracisz tych pieniędzy – zostaną one zwrócone po prawomocnym wyroku.

Podsumowanie: jak spłacać kredyt po sankcji kredytu darmowego?

🔎 Oto najważniejsze kroki, które warto zapamiętać:

1. Spłacaj pełną ratę kredytu – kapitał i odsetki.

2. Dokonuj wpłat z zastrzeżeniem zwrotu świadczenia.

3. Rozważ złożenie wniosku o zabezpieczenie roszczenia.

4. Archiwizuj dowody wpłat i korespondencję z bankiem.

5. Po wyroku – odzyskaj nadpłatę z odsetkami.

📩 Potrzebujesz pomocy?

Chcesz otrzymać wzór oświadczenia o dokonywaniu wpłat z zastrzeżeniem zwrotu lub wniosku o zabezpieczenie? Skontaktuj się z naszą kancelarią.

—